Меню

Что такое паевой-инвестиционный фонд (ПИФ)?

ПИФ — это форма доверительного управления средствами инвесторов, которые аккумулируются в имущество фонда. Управление фондом осуществляет управляющая компания (УК). Фонд состоит из паев, каждый из которых принадлежит тому или иному инвестору.

…вложив деньги в ПИФ можно получить хорошую прибыль, давайте разберемся как это сделать с минимальными рисками…

Цель создания ПИФов – получение прибыли, которая распределяется между пайщиками пропорционально тому количеству паев, которое находится в собственности у каждого из них. За управление активами управляющая компания получает вознаграждение.

Плюсы и минусы инвестирования в ПИФы

Положительные стороны ПИФ:

  • низкий порог вхождения в фонд (от 1000 руб.) делает такую форму инвестирования доступной широкому кругу людей;
  • интересы пайщиков защищены через инструмент жесткого государственного контроля за деятельностью фондов;
  • фонды не платят налоги по текущим операциям, пока средства инвестора в фонде, он ничего не должен государству, обязательства по уплате подоходного налога возникают только после продажи паев, чем выше прибыль – тем выше налог;
  • это идеальный вариант для тех, кто хочет инвестировать в финансовый рынок, но не хочет тратить свое время на изучение особенностей этого непростого процесса, управление фондом осуществляют профессионалы;
  • высокая ликвидность (в случае вступления в фонд открытого типа), деньги от продажи пая можно получить в течение 1-3 дней.

…если у вас нет знаний для того, чтобы инвестировать в фондовый рынок самостоятельно, вложить деньги в ПИФ — едва ли не единственная правильная стратегия…

Отрицательные стороны ПИФ:

  • более высокий, по сравнению с банковскими депозитами, уровень риска, хотя это превышение и не столь существенное, но это при условии, что ПИФ выбран обдуманно, а не под воздействием рекламы или из-за красивого названия;
  • управляющая компания взимает плату за управление фондом (2-3%) независимо от того, получают пайщики прибыль или нет;
  • портфель фонда формируется в соответствии с очень жесткими законодательными ограничениями;
  • наличие скидок и надбавок в пользу управляющих компаний (скидки снижают стоимость пая при его продаже, надбавки, соответственно, ее увеличивают при покупке пая) для возмещения расходов по управлению фондом;
  • ФСФР (Федеральная Служба по Финансовым Рынкам) предъявляет жесткие требования к структуре активов фондов. Если фондовый рынок входит в период затяжного падения, управляющая компания не может перевести свои активы в деньги, продав все акции. Это могут сделать только индивидуальные инвесторы.

Виды ПИФов

По направлению инвестирования:

  • ПИФы акций
  • ПИФы облигаций
  • ПИФы смешанных инвестиций
  • ПИФы денежного рынка
  • Индексные ПИФы
  • Ипотечные ПИФы

и др.

…ПИФы вкладывают деньги в акции, облигации, и другие финансовые инструменты на различный срок…

По времени покупки/продажи паев:

  • — открытые, паи которых можно купить или продать каждый день;
  • — интервальные, операции с которыми можно проводить в строго определенные периоды времени, которые предусмотрены правилами фонда;
  • — закрытые, которые можно купить при формировании фонда, а продать при его закрытии.

Доходность ПИФов

Как и любые инвестиции в финансовые рынки, покупка ПИФов не гарантирует инвестору получение дохода.

Можно лишь проанализировать прошлые показатели деятельности управляющей компании и постараться сделать прогноз на будущее. Доходность по интервальным и закрытым ПИФам, как правило, несколько выше, так как срок инвестирования в этом случае более длительный.

В среднем инвесторы зарабатывает около 20% годовых при минимальном уровне риска.

Как инвестировать в ПИФы и нужно ли это делать?

Однозначно да, нужно! Долгосрочное инвестирование может себе позволить абсолютно каждый. Важно помнить о некоторых моментах:

  • это исключительно долгосрочное вложение средств, сроком от 10 лет. Даже если в какой-то период времени цена пая будет снижаться, не паникуйте и продолжайте покупать, падение обязательно сменится ростом;
  • ответственно подходите к выбору управляющей компании и следите за результатами ее деятельности, возможно в определенный период будет целесообразно сменить управляющего;
  • начинайте инвестировать прямо сейчас и делайте это регулярно. Даже если сегодня вы можете вкладывать понемногу, по прошествии 10-20 лет ваши инвестиции принесут весьма приличную прибыль. К примеру, если сегодня вы начнете вкладывать под 20% годовых по 5000 руб. в месяц, через 25 лет у вас будет 30 млн. руб., а через 30 лет – все 70 млн. руб. Здравствуй, обеспеченная старость! Такой прирост капитала достигается за счет начисления процентов по сложной формуле, когда проценты платятся на проценты.

…лучшее время начать инвестировать в ПИФ — прямо сейчас!…

Вы можете самостоятельно рассчитать, по сколько нужно откладывать каждый месяц, чтобы через 25-30 лет получить желаемую сумму. Сделать это можно с помощью специальных калькуляторов рантье, ссылки на которые можно найти в поисковых системах.

[warning]И наконец, главное. Не просто прочитали и забыли, продолжайте изучение ПИФов и инвестируйте уже сейчас![/warning]

Инвестиционный портфель криптовалют от Альпари